银行业资讯大麦播报(2018年11月6日)

2019-11-07 22:50

  《中国金融稳定报告(2018)》(下称《报告》)显示,截至2017年末,银行业金融机构表外业务余额302.11万亿元(含托管资产表外部分),同比增长19.17%。

  《报告》指出,2017年以来,金融监管与去杠杆力度加大,银行业金融机构资产负债规模扩张趋缓。截至2017年末,银行业金融机构资产总额252万亿元,同比增长8.7%,增速比上年下降7.1个百分点;负债总额233万亿元,同比增长8.4%,增速比上年下降7.6个百分点。

  金融机构的存增速均出现回落。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额169.3万亿元,同比增长8.8%,增速比上年末低2.5个百分点;金融机构本外币余额125.6万亿元,同比增长12.1%,增速比上年末低0.7个百分点。

  资产质量方面,银行业金融机构下行压力趋缓。截至2017年末,银行业金融机构不良余额2.39万亿元,同比增加1957亿元,不良率1.85%,同比下降0.06个百分点。其中,商业银行不良余额1.71万亿元,同比增加1934亿元,已连续25个季度反弹;不良率1.74%,连续5个季度保持基本平稳。

  《报告》认为,银行业金融机构对于不良的认定总体上更趋审慎。具体来看,截至2017年末,银行业金融机构关注类余额4.91万亿元,同比减少3685.34亿元;关注类率3.81%,同比下降0.79个百分点。逾期90天以上余额与不良余额比值92.49%,同比下降10.11个百分点。

  截至2017年末,商业银行核心一级资本充足率为10.75%,与上年末基本持平;一级资本充足率为11.35%,同比上升0.1个百分点;资本充足率为13.65%,同比上升0.37个百分点,资本较为充足。核心一级资本净额占资本净额的比重为78.77%,虽较上年末下降2.2个百分点,但资本质量仍处于较高水平。

  2017年银行业金融机构利润增长整体稳定,但盈利能力整体较上年有所下降。2017年,银行业金融机构实现净利润2.2万亿元,同比增长6.15%,增速上升2.5个百分点。截至年末,银行业金融机构资产利润率0.91%,同比下降0.05个百分点,资本利润率11.91%,同比下降0.7个百分点。

  《报告》指出,随着利率市场化的不断推进,存利差缩小的趋势明显。截至2017年末,银行业金融机构净息差2.01%,同比下降0.09个百分点;非利息收入占比24.23%,同比下降2.38个百分点。

  截至2017年末,银行业金融机构表外业务余额302.11万亿元(含托管资产表外部分),同比增长19.17%。表外业务余额相当于表内总资产规模的119.69%,比上年末提高10.54个百分点。其中,担保类18.34万亿元,承诺类21.98万亿元,金融资产服务类186.09万亿元。(来源:国际金融报)

  据悉,央行已经选取了招商局集团、上海国际集团、北京金控集团、蚂蚁金服、苏宁云商集团等5家机构作为模拟监管试点。在积累一定监管经营的基础上,金融控股公司监管办法力争在明年上半年推出。

  央行表示,对金融控股公司监管将采取宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的方式,按照实质重于形式原则,以并表监管为基础,对金融控股公司进行全面、持续、穿透监管,建立统筹监管机制,并赋予监管主体有效的监管手段。(来源:新华社)

  今年以来,无论是经济大环境的日趋复杂,还是金融行业本身面临着的多风险、严监管等形势,都使得转型成为银行业突出重围的重要“法宝”。在今年各银行公布的年报、半年报之中,“转型”二字早已司空见惯。而在其中,“科技”“零售”是当仁不让的两个热门词汇。

  梳理各行近期密集发布的三季报,科技、零售的再度高频率出现,并不让人感到意外。随着时间的推移,各家银行转型进程的变化与调整也显现出来:各家银行在进一步明确金融科技建设的方向和具体措施的同时,也对金融科技的运用更加有的放矢。同时,众多中小银行把转型的目光聚焦在了零售业务之上。

  今年以来,不管是成立科技子公司、成立实验室、推行金融科技战略,抑或是与相关企业进行战略合作,各家银行都在积极建设自己的金融科技系统,提升科技能力。而从他们公布的三季报中,银行科技化建设进程的加速可见一斑。

  交行于6月提出的集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程)已经进入全面“施工期”。其三季报显示,报告期内,进行及预研中的“新531”工程项目共计29个,其中,生物识别平台、智能语音门户、统一知识图谱、人工智能(AI)能力平台等已陆续进入选型设计阶段,智慧营运、公司业务智慧应用、智慧风控应用体系等将初步实现阶段性成果。

  在三季报中,中行表示要按照科技引领的战略要求,不断加快金融科技创新,全面推动数字化转型。为此,该行全面推动基础架构转型。以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为基础,全面推动技术架构由集中式架构向分布式架构转型,完成微信银行等41个分布式应用系统建设与改造工作,完成大数据平台投产,启动企业级架构建设,为数字化发展提供技术支撑。

  在股份制银行方面,浦发银行今年前三季度在生态布局、数字赋能以及基础建设等方面加速推进。9月,该行发起设立“科技合作共同体”,与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,打造由银行、科技公司、科研机构等多方机构共同组成的“开放共享、共建共赢”的生态平台,创新金融科技业务新模式。光大银行也全力落实与腾讯、京东等战略伙伴的联动合作。

  华夏银行则表示在前三季度持续加强信息科技和金融科技建设,实现总行信息科技部“一部六中心”的职能整合,初步形成一体化、扁平化管理体系,并制定实施金融科技15项重点工程实施方案,取得阶段性成果。在城商行方面,北京银行表示要全力推进顺义研发中心建设工程,打造技术领先、设施可靠的现代化科技研发中心和金融服务后台基地。同时,积极筹建金融科技公司,全力打造金融科技创新的战略高地,成为科技发展和创新驱动的“新引擎”。

  对于银行业而言,科技最终还是要在赋能业务上显神通。随着在金融科技领域经验的不断累积,各家银行对于如何运用科技,也各自有了更深刻的体会。对于在今年提出住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”的建行而言,金融科技是其提升服务其他两大战略能力的关键所在。

  农行以金融科技推动线上线下两大平台建设,创新推出“微捷贷”全线上信贷产品,实现“三农”等普惠金融客户“秒申、秒审、秒贷”。截至9月末,按照银保监会监管口径,其在普惠金融重点领域余额达4826.4亿元。

  交行同样利用科技赋能普惠金融业务。通过研发推出商票快贴和快捷保理等创新业务。同时,该行推出线上优贷通、线上税融通等标准化小额信贷产品。

  中行则利用传统跨境业务优势,在业内首推跨境银联二维码支付。招商银行在风控领域深化金融科技应用,持续搭建大数据风控平台。7月,浦发银行业内首推API Bank开放银行,通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成“即想即用”的跨界服务。此外,截至9月末,北京银行结合大数据、生物识别等科技手段打造的智能化手机银行4.0已全面投产。

  在三季报中,规模更小的银行也进一步加速了向零售要业绩的步伐。北京银行的零售客户数在三季度末突破2000万户,管理零售客户资金量规模超过6500亿元;零售余额3489亿元,较年初增长13.6%。杭州银行的零售占总额的比例由年初的33.01%提升至三季度末的34.24%。据该行有关负责人介绍,该行正在积极探索线上线下结合的业务发展模式,推动零售金融业务发展。截至9月末,南京银行个人客户金融资产规模3659亿元,较年初新增541亿元,较去年同期多增143亿元。上海银行三季报也显示,报告期末,其零售客户综合资产达4931.87亿元,较上年末增长14.75%。该行表示,要加快零售转型,围绕全流程客户经营体系,强化消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务,提升零售价值贡献。(来源:金融时报)

  2018上市银行三季报披露已收官。Wind数据显示,前三季度,A股28家上市银行合计实现营业收入31562.90亿元;实现净利润12205.75亿元,合计日赚约44.71亿元。在互联网与科技的双重催化下,商业银行踏上了快速发展的新车道。这其中,手机银行则是各家银行积极布局的战略性产品。

  上市银行2018年中报显示,“移动优先”成为多家银行金融科技转型的主要抓手。招商银行在中报中明确提出“经营模式从卡片经营向APP经营转变”;建设银行将手机银行由传统的交易渠道向“在手机上经营银行”转型;农业银行则在上半年坚定实施“移动优先”战略。小编查询了五大行的三季报,并未发现关于手机银行与银行APP的相关数据,但从银行公布的半年报中,手机银行建设进程的加速可见一斑。其中,广发银行网络金融部总经理关铁军在接受专访时明确提出,手机银行将成为承载银行线上化经营的阵地,银行移动金融的发展也随之进入运营时代。

  为留住用户银行不断更新功能、开展多项活动。在激烈的用户抢夺中,各家银行不得不纷纷使出看家本领,不断发展更新功能,提供的服务也逐渐走向多元化、人性化、定制化。比如建行针对大额取款用图解详细为用户介绍简单便捷的手机银行预约办法;工商银行以各种手机银行彩蛋活动和快贷业务吸引用户;民生银行手机银行推出指纹、虹膜、人脸等生物识别验证支付服务;光大银行手机银行推出文字及语音搜索功能。

  除了在功能上不断创新,手机银行还开展了各式各样的促销活动:工商银行手机银行登录签到送礼、无门槛参与抽奖;中国银行手机银行消费购物满减;建设银行手机银行12306买火车票满额减;中国银行手机银行话费充值立减优惠;浦发银行手机银行银联二维码支付商超便利优惠;平安银行生活缴费代扣有礼;光大银行手机银行开通云闪付送优惠券、红包……此外,1元钱看电影、1分钱喝咖啡、加油充值满减、专属理财、app秒杀等活动将用户牢牢吸住。

  在功能与体验双重刺激下,手机银行用户数量明显提升。据千讯咨询发布的《中国手机银行市场发展研究及投资前景报告》数据显示,最近1年来,手机银行APP独立设备数保持稳定增长趋势,截至2018年7月末,手机银行APP月独立设备数已超过3.2亿,同比增长44%。

  “互联网+”大时代背景下,手机银行已触达生活的各个场景,如通讯、娱乐、购物、社交、理财等。由于其方便快捷的特性,同时个人信息泄漏严重,令许多不法分子心生歹意。其中,不法分子通过发布虚假融投资广告,获取受害人的身份证与手机号码等信息,通过登录手机银行盗取资金;也有不法分子通过冒充公检法人员,通过诱导、恐吓等方式,令受害人通过手机银行进行转账;一些不法分子通过制作带有病毒或者假冒的银行APP,诱导用户输入银行账号密码等信息进行盗取盗刷……

  面对目前已经公布的安全问题以及将来未知的安全问题,我们应该如何防范以保障切身利益不受损?有银行专家在实际工作中总结出安全使用手机银行的8项做法:

  1、手机银行业务最大的特点是客户账户信息与手机号码建立了唯一绑定关系。因此,在开通手机银行时,一定要使用官方发布的手机银行客户端,同时确认签约绑定的是自己的手机,并保证签约手机号码必须本人使用。

  4、每次登录手机银行时要仔细核对欢迎信息是否相符、上次登录时间是否正确,发现异常情况及时退出。

  7、开通短信通知业务,账户资金一旦有变动,银行都会在第一时间以手机短信的形式通知用户,确保账户安全。

  8、海外华侨华人、留学生及台港澳人士等,若需开通手机银行,可到中国内地的银行营业网点办理。如出国,在开通数据漫游的情况下,使用手机银行请同样遵循以上几条法则。

  在科技如此发达的互联网时代下,更要加强安全意识才能避免遇到盗刷和等风险。(来源:中国电子银行网)

  前三季度,杭州银行营业收入与归母净利润均较去年同期增长20%以上,其中营业收入达127.51亿元,较去年同期增长24.88%,归母净利润44.12亿元,较去年同期增长20.37%。值得一提的是,该行1至9月利息净收入破百亿,达到了106.57亿元,较去年同期增长约16%,约占该行营业收入的84%,占比颇高。

  利息净收入来自银行传统的存业务。9月末,杭州银行总额达3470.95亿元,较去年年末增长22.28%,其中公司达2122.29亿元,占全部的六成以上,成为利息收入的主要来源,而增速也较去年年末增长21.45%;零售总额跃至千亿,达1188.47亿元,较去年年末增长26.84%,增长势头强劲。

  存款方面,杭州银行9月末的总额突破了5000亿元,达5007.68亿元,其中公司存款3847.86亿元,占全部存款的七成以上,储蓄存款仅913.27亿元,占比不到三成,但却较去年年末增长了23.84%。而成本较低的定期存款约2294.90亿元,占总存款的45.82%。(来源:中国网)

  杉杉股份公告,公司于9月28日、10月31日和11月2日,出售所持有的宁波银行754.3万股,减持股份数量占宁波银行总股本的0.145%。经测算,可获得投资收益约1.302亿元,占公司2017年净利润的10%以上。减持后,公司仍持有宁波银行2.334%股份。(来源:新浪财经)

  截至11月5日,中国互金协会披露的通过个体网贷资金存管系统测试的银行已有37家,最新加入的是上海银行、内蒙古鄂托克前旗农商行、北京农商行。

  目前中国互金协会披露的通过个体网贷资金存管系统测试的银行已有37家,分别为北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新网银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行、包商银行、渤海银行、徽商银行、晋商银行、西安银行、重庆富民银行、青岛银行、杭州银行、浙江民泰商业银行和内蒙古陕坝农村商业银行,以及上海银行、内蒙古鄂托克前旗农商行、北京农商行。(来源:国际金融报)

  近日,阿里司法拍卖平台显示,深圳光汇石油集团股份有限公司(以下简称“光汇石油”)持有的微众银行1260万股的股权将于12月3日开始进行拍卖。上海市高级人民法院指定上海市第一中级人民法院执行。

  具体来看,此次拍卖市场价、起拍价都为4.41亿元,每股35元。以此推算,微众银行当前的估值为1470亿元。据阿里司法拍卖平台显示,该拍卖标的权利人持股情况为:光汇石油为微众银行发起人、第四大股东,持股数量为1.2亿股,占总股本比例为2 .857%。而光汇石油持有的微众银行1.2亿股的股权被上海市高级人民法院查封,查封期限至2021年1月29日止。

  公开资料显示,光汇石油注册时间为1995年7月19日,注册资本21.6亿元,法人张水如。由深圳市森林投资实业有限公司、深圳市光森建材有限公司、深圳玉光珠宝有限公司、深圳光汇国际贸易有限公司、深圳市光汇名车行有限公司共同持股。(来源:蓝鲸财经)

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